“中介收了服务费，最后还是没下款，是不是遇上骗子？”在北京助贷公司干了八年，我敢把话撂这儿：中介不是万能钥匙，遇到下面五种情况，神仙也难批。今天一次说透，让你知道“为什么找中介也贷不了”，并教你二次补救怎么做。

一、征信硬伤：逾期连三累六＝直接关门

银行系统第一道闸就是征信。近两年出现“连续逾期3期”或“累计逾期6次”，不论信用卡还是网贷，都会触发风控红线。中介只能在红线外帮你选产品，却无法替你抹记录。除非先结清欠款并养6—12个月征信，否则再换多少家银行都是秒拒。

二、负债率爆表：月入1万却要还1.5万

银行算法很简单：每月还款额÷月收入＞70%，基本就拒。中介能做的只是把高息网贷置换为低息银行贷，但如果你的负债率已超80%，即使利率降到4%，月供仍然覆盖不了缺口，银行一样不给额度。先还掉一部分小额负债，把负债率降到50%以下，才有重新进件的可能。

三、材料造假或信息前后矛盾

有的客户为了额度，听信“包装”话术，把工资流水P成3万，结果被银行电话回访当场拆穿。一旦系统标记“资料虚假”，不仅本次拒贷，半年内同一银行再申请也会自动触发人工复核，基本凉凉。补救办法只有两个字：真实。重新准备半年真实流水、社保、公积金记录，三个月后再试。

四、大数据“隐形雷”：官司、执行、手机号异常

征信干净不代表大数据干净。法院执行记录、手机号实名非本人、近期多头借贷查询过多，都会触发银行“灰名单”。中介可以人工解释一两项，但系统一旦综合评分过低，就只能先修复数据：结清执行、注销异常手机号、养查询3—6个月。

五、政策突变或额度用完

有时问题不在客户，而在银行自身：月底额度用完、季度风控收紧、监管专项检查，都会导致“突然不放款”。去年12月，我们帮一位央企客户匹配好方案，资料齐全，结果银行临时暂停所有信用贷，只能等到次年1月重新排队。这类不可抗因素，中介能做的只有两条：一是及时换机构，二是等待窗口期。

被拒后怎么办？北京助贷公司给出二次补救三步法

• 拿到银行书面拒贷理由，对照上文五类问题自查；

• 制定修复计划：逾期先结清、负债先降额、材料先补真；

• 三个月后再进件，换产品不换中介，避免重复查询。

中介只能把合适的人送进合适的门，却改不了门里的规则。征信、负债、资料、大数据、政策，任何一环出问题，都可能“找中介也贷不了”。先找准病因，再对症修复，才是解决拒贷的唯一捷径。